Внимание! Официанты крадут ваши деньги. Как уберечься? - Svadba-Narofominsk.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Внимание! Официанты крадут ваши деньги. Как уберечься?

Внимание! Официанты крадут ваши деньги. Как уберечься?

Три года назад в СМИ огромный резонанс вызывала история о двух официантах, которые обворовали посетителей в общей сложности на 10 млн. Эта тенденция лишь растет. Не удивительно, один работник, если задуматься, обслуживает десятки, а то и сотни посетителей в день. При этом мы сами, добровольно, и радуясь удобствам, даем этим людям наши пластиковые карты. Они исчезают из поля зрения на какое-то время, а потом может оказаться, что на счету минус, зарплата ушла в карманы воров, а вам остается лишь разводить руками, надеясь на помощь органов правопорядка.

Есть и другая схема, более запутанная. Так, деньги начинают списываться с карты через несколько дней или даже недель. Могут пропадать незаметные суммы, частями. Связать происшествие с походом в кафе сможет разве что современный Шерлок Холмс. Мы не детективы века, поэтому желательно держать карту на виду всегда, как советуют представители крупных банков. Конечно, эта рекомендация поможет разве что настоящим параноикам, которые пойдут за официантом и будут смотреть ему из-за плеча, тяжело дыша. Не всегда стоит слушать банки – они смотрят на все со своей колокольни. Мы постараемся дать более реалистичные и действенные советы, чтобы нормально отдыхать, и при этом не бояться пасть жертвой мошенников.

Схема преступления: как официанты крадут наши деньги?

Вы думаете, в обслуживающий персонал берут бедных студентов и нерадивых людей, которые больше никуда не устроились? На самом деле, современный официант – это такой себе ниндзя финансовых махинаций. В древности воинам хватало шпильки, чтобы обвести врага вокруг пальца. Сейчас им достаточно иметь ручку и блокнот. Вот они, главные инструменты вора 21 века – века кибернетических преступлений. Нет, определенно есть плюсы от социальных сетей и всяких программ. Но вот опытному мошеннику хватит двух секунд, чтобы записать все реквизиты вашей карты. Это наиболее простой путь, но и с ним можно уже совершать покупки в интернете от вашего имени.

Многие банки проводят платежи без подтверждения через смс на номер. Имея под рукой интернет, узнать их список сможет даже ребенок. Чтобы получить доступ к такой схеме, вору нужно знать:

  • ваше имя (его пишут или на карте, или нет труда поиграть в вежливого официанта и выведать его самостоятельно);
  • номер карты;
  • сроки ее действия;
  • CVV-код (три цифры на обороте).

Вор закажет себе игровую консоль или модель Звезды Смерти, а платить вам. Более сложная и тонкая схема – создание дубликата карточки. Далее сценарий стандартный: официант уносит пластик из поля видимости, прогоняет его через специальное считывающее устройство – скиммер. Самое печально, что даже если вы попросите сделать это при вас, едва ли сможете отличить аппарат для считывания с этим механизмом. Далее данные просто переносятся с помощью программ на другой пластик – и дубликат готов. Подавляющее большинство банкоматов и терминалов не имеют защиты от хорошо сделанной подделки.

Высший пилотаж – вор, который и подсмотрит ваш пин-код, и сделает дубликат. А приметить цифры, что вы вводите весьма просто. Если и специальные накладки на клавиатуру, и записи с камер наблюдения и банально взгляд через плечо. Имея все это, вы уже никогда не будете хозяином своего счета. Поэтому мотайте на ус советы, как всего этого избежать.

1. Не ленитесь сделать вторую карту

И храните на ней большие средства, оставляя дома. Это ваш основной счет. В век интернета настроить управление сразу двумя картами очень просто. Скидывайте на одну из них небольшие суммы – для кафе, баров и прочих развлечений. Даже если официант окажется мошенником, особого толка от списанного номера он иметь не будет – реквизиты у двух счетов разные. Сможете без головной боли заблокировать одну из карт, и не вспоминать о ней, открыв новую, не теряя свои средства.

В основном, кстати, по данным банков, люди, даже зная о том, что у них скопировали данные, не спешат прибегать к блокировке. А все потому, что на карточке все деньги, а до зарплаты еще неделя, и нужно на что-то жить. Имея карту-дочку, таких проблем не будет. Также многие организации прямо предлагают делать дополнительных пластиковых помощников, с возможности автоматического перевода определенной суммы на «покутить».

2. Лимит на день

Дополнительно не ленитесь установить на своей второй карте для развлечений лимит – на снятие наличных. Сложно сегодня найти банк, в котором бы не было возможности сделать подобную операцию. Например, поставьте такую функцию, чтобы можно было снимать не более 5 тысяч в сутки. В мобильном приложении большинства банков это делается за минуту.

Ограничивать можно даже платежи, но только в пределах месяца. Например, тратить с этой «развлекательной» карты не более 20 тысяч. Остальные деньги мошенники никак не смогут снять и использовать, разве что они гении-хакеры из голливудских фильмов. Есть и более продуманный вариант, но потребует он некоторого времени. Чтобы мошенники даже на дополнительной карте смогли снять малые суммы, постоянно меняйте лимит. Ставьте 5 тысяч в месяц, как только используете – увеличивайте на 10 тысяч. Таких операций в среднем выходит за 30 дней около 5 штук, но зато, желая поживиться вашими деньгами, официанта ждет сплошное разочарование.

3. Запрет на операции в интернете

Очень действенный метод, который убережет примерно от половины рисковых случаев. По статистике, гении преступного мира нечасто идут работать в рестораны, поэтому подавляющее большинство махинаций – это банальное записывание реквизитов и попытки с их помощью купить что-то в интернете. Поэтому в настройках запретите для дополнительной карты возможность расплачиваться ею на сайтах.
Даже имея данные, вор останется ни с чем.

Когда же именно вам нужно будет заплатить в интернет-магазине, снимите запрет на время – вся операция занимает около минуты. Зато вы всегда будете знать, что умник-официант не сможет себе купить айфон и другие прелести жизни за ваш счет. Даже следуя только этому совету, вы сможете не только защитить себя, но и трижды подумать, нужна ли вам 20-я пара туфель с того сайта по скидке, пока будете разблокировать опцию. Вот вам и теория шести шляп мышления со взглядом со стороны – со стороны рационального человека.

4. Проверенный способ – расплачивайтесь наличкой

Увы, пока ничего более действенного никто не придумал. Хорошая новость – без всяких приложений и функций этот способ действует безотказно. Конечно, перед каждым походом в бар снимать деньги с банкомата и вообще искать его в округе неудобно. Поможет планирование. Каждую неделю прикидывайте сумму на рестораны и кафе, кладите ее в кошелек. Так и потратить больше лимита не сможете, что сохранит бюджет, и никакие опасности с карточками не страшны. Кроме того, не все официанты одинаково вредные личные. Некоторым полагаются чаевые, тогда, возможно, жизнь не будет толкать их на преступления. С наличкой оставить их проще.

Неудобен этот способ для тех, кто тщательно отслеживает расходу. Например, в каком кафе вы заплатили больше, а в каком меньше. Где именно потратили остаток баланса: в ресторане или в магазине? Но можно, конечно, начать записывать.

Возврат украденного

Допустим, советы пришлись слишком поздно – официант все-таки завладел вашими счетами и деньгами. Но даже при этом сценарии отчаиваться и сдаваться не стоит. Например, можно сразу обратиться в банк, который по закону должен компенсировать потери, если средства списаны со счета клиента без его согласия. Конечно, многие учреждения не афишируют такую возможность, что не значит, что ее нет. Но нужно учитывать следующие юридические тонкости:

  • вы обязаны успеть сообщить о мошеннических действиях не позже, чем спустя сутки после их совершения. Звоните, приходите в банк сразу. А на случай, если он станет отрицать, что вы успели в положенный срок – записывайте звонок, данные оператора, отправьте одновременно письмо с изложением сути обращения;
  • не забывайте, что банк – это серьезное учреждение, поэтому и письмо туда пишется в предусмотренной договором форме. Интернет в помощь, там достаточно образцов для каждого банка. Иначе вас могут упрекнуть, что вы отправили не официальную бумагу, а просто электронное письмо;
  • нельзя нарушать порядок использования карты. Например, вы не получите возмещения, если банк докажет, что вы каким-то образом дали пин-код мошеннику или даже записали его на карте.

Конечно, все эти бюрократические, туманные требования могут раздражать. И если дойдет до суда, то слушания, вероятно, затянутся. Однако такой исход случается редко. Можно даже сказать, почти никогда. Потому что требование удовлетворяет банк, а не суд. Учреждения опираются сразу на 2 принципа. И первое из них – глупо отдавать деньги по любому требованию. Иначе банки бы погрязли в требованиях выплат. Второе – нельзя давать возможности СМИ и судам вмешиваться, иначе это быстро потопит репутацию, несмотря на все программы лояльности и бонусы. Вот и балансирует банк над этими двумя пропастями. И с вашей стороны важно доказать, что вы сами пострадавшая сторона, тогда и компенсация не заставит себя ждать.

Также помните, что если у вас украли около 5 тысяч, то вернут вам деньги с большой вероятностью. А вот если официант каким-то образом смог украсть 100 тысяч, то разговор будет другим. Банк обязан собрать улики, изучить ситуации, вашу репутацию и кредитную историю. Опять же, если создадите вторую карту, то не будете рисковать большими суммами, и, как следствие, ходить по судам.

Играет роль и сам банк. Некоторые так дорожат репутацией, что буквально в тот же день вернут средства. Другие будут докапываться до всех обстоятельств. Читайте отзывы, прежде чем начинать деловые отношения с организацией.

Внимание! Официанты крадут ваши деньги. Как уберечься?

Доверять своим сотрудникам — естественно. В команде должны быть крепкие взаимоотношения, принцип «мы все тут одна семья» приветствуется. Но расслабляться владельцу бизнеса, увы, не стоит. Воровство в ресторане — проблема вечная. Блог Jowiразобрался, как понять, что вас обманывают, и что с этим делать.

Воруют всё: продукты, дорогое оборудование, деньги. Хуже всего для владельцев, когда воруют в сговоре: официант, повар или бармен и администратор. Это значит серьёзные масштабы и хорошо прикрытые концы. Давайте разберемся, как защититься и что делать, если все-таки подозреваете кражу.

Профилактика преступления — лучший способ защиты. У вас должны быть: адекватная система учета, четкие правила для персонала и система контроля. Об этих мерах должен знать каждый сотрудник. Вот, что можно сделать.

Пересмотрите процедуру найма

Не нанимайте воров, тогда у вас не будет краж. Проверьте прошлое вашего нового сотрудника. Самое простое, что можно сделать — позвонить в отдел кадров на его прошлое место работы и попросить характеристику. Если сотрудник указал в резюме, что его бывшие руководители или коллеги готовы дать ему рекомендацию, обязательно воспользуйтесь этим. Мало кто рассчитывает, что вы действительно позвоните. А вы позвоните. Если у вас есть служба безопасности, поручите это ей.

Читайте также:  Жертвы ради красоты в современном мире: а стоит ли?

Проверять нужно как минимум тех сотрудников, у которых будет постоянный доступ к выручке, счетам, номерам банковских карт гостей. В ресторане в число таких сотрудников входят практически все.

Примите меры предосторожности

Разработайте систему мер по предупреждению мошенничества в вашем ресторане. Профилактика всегда обходится дешевле возмещения потерь.

Сотрудники, которые понимают, что их поймают на попытке обмануть руководство, скорее всего, не будут предпринимать ничего незаконного. Дайте людям знать, что вы активно и регулярно отслеживаете все счета, отчеты и ищете следы внутренних преступлений.

Обучайте персонал. Каждый в команде должен понимать, какие ужасные последствия несет за собой обнаружение кражи. Сделайте блок «о преступлении и наказании» частью обучения новичка или включите в ближайший командный тренинг. Говорите об этом на общих собраниях. Заручитесь поддержкой честных людей, расскажите, какой вред заведению и работе каждого из вас нанесет кража или другой обман.

Введите систему штрафов и назначьте ответственных. Менеджер смены должен знать, что если кого-то из его людей поймают на каком-то обмане, то кончится не только увольнением виновного. Он сам лишится части зарплаты. Штрафуйте ответственных за исчезающую посуду, оборудование, продукты. Такие меры научат людей следить за порядком в своей зоне ответственности.

Ротация персонала. Некоторые кражи вскрываются, пока виновный находится в отпуске, в отгуле или на больничном. Чтобы скрыть преступление, нужен личный контроль и работа по накатанным сценариям. Поэтому хорошим средством профилактики краж будет время от времени менять людей на позициях, перемешивать команды.

Разделите ответственность. Пусть наличные принимает один человек, а ведет учет поступлений кто-то другой.

Проверка мусора. Время от времени проверяйте мусорные контейнеры. В них часто прячут продукты, чтобы спокойно забрать после смены. Держите крышки уличных мусорных контейнеров закрытыми.

небольшой недолив, и бармены получают за месяц разницу в несколько литров или в пару дорогих бутылок

Выборочная инвентаризация

Проводите инвентарные проверки часто, выбирайте произвольно категорию товаров на проверку. Ежедневно проверяйте записи закупок и продаж. Назначьте ответственными за инвентаризацию конкретных людей.

Ежедневно проверяйте остатки в баре. Это практически гарантированное место утечки вашей прибыли. В идеале менеджер смены должен в конце каждого дня сверять реальные остатки по ключевым позициям алкоголя и кофе. Так у виноватого бармена будем гораздо меньше возможностей замести следы, а у невиновного — больше шансов вспомнить, откуда взялась недостача.

Подумайте о видеонадзоре

Установка и обслуживание системы видеонаблюдения обходится не так уж и дорого даже в небольших ресторанах. Расположите камеры в стратегически верных местах и получите лучшее средство устрашения для нечистых на руку. Объясните людям, что вы установили камеры, чтобы защитить всех: и гостей, и работников.

Для наших реалий характерна такая ситуация: камеры и системы автоматизации стоят, а пользоваться ими никто толком не умеет. Тогда сотрудники с мозгами легко обойдут всю технику. Обучайте охрану грамотно следить за видеокамерами, возложите на них личную ответственность за это. Выбирайте систему автоматизации работы ресторана с хорошей защитой от мошенничества и понятным управлением. Убедитесь в навыках бухгалтера работать с этой системой.

Работайте с системой автоматизации

Уделяйте достаточно времени работе с системой управления рестораном. Провеять отчеты лучше регулярно, каждую неделю. Анализируйте журнал событий, и если что-то покажется вам подозрительным, разбирайтесь. По любому событию можно построить отчет и увидеть все действия. Подозрительными будут: удаления блюд, перенос позиций из заказа, чрезмерное использование именной скидочной карты гостя и манипуляции с чеками: повторные печати чека, отмены пречеков, слишком долгое время незакрытые столы.

Некоторые системы управления ресторанами помогают владельцам разобраться в ситуации. Хорошо, когда есть возможность видеть все действия сотрудников в реальном времени, следить за приходом и расходом продуктов, получать уведомления о подозрительных операциях. Всё это мы реализовали в Jowi, потому что хотим помочь нашим клиентам избежать мошенничества. Почитайте подробнее, как Jowi защищает бизнес.

Проверяйте технологические карты

Обманывать хозяина может и старший персонал: шеф-повар и администраторы. Технологу или шефу тут проще всего завысить цифры в технологической карте. Например, если отходы по какому-то продукту естественным путем составляют 10%, пишут и 30%, и 40%. А сам продукт забирают себе, уносят или «реализуют на месте». Можно вступить в сговор с официантом и подать блюдо из неучтенных продуктов, которое он продаст мимо счета. А можно создать ситуацию, когда продукт неожиданно закончился. И взять дополнительные деньги за то, чтобы якобы сходить на рынок или экстренно вызвать своего поставщика.
Поэтому проверяйте адекватность карт и следите за остатками продуктов по документам и в реальности. Если не разбираетесь в этом сами, назначьте ответственного.

Признаки того, что в вашей команде воруют

едите за тем, что делает свободный персонал в рабочей зоне

Есть сигналы, по которым можно распознать мошенничество в команде, пока еще не слишком поздно. Вот они:

    • Злоупотребление запрещенными веществами.Сотрудник, у которого есть с этим проблемы, автоматически попадает в зону риска, так как ему нужны деньги, чтобы поддерживать свою недешевую привычку.
    • Сотрудник с вызывающим конфликтным поведением.
      Если человек часто жалуется на руководство, коллег или условия труда, он придумает, как самостоятельно «восстановить справедливость».
    • Несообразности в объяснениях недостач или ошибки в документах или приходе денег.
    • Избыточная активность в ресторане людей в свободное время, бывших сотрудников или их друзей.
    • Секретные разговоры сотрудников, разговоры по телефону, которые внезапно обрываются при вашем приближении.
    • Неожиданно теплые отношения между сотрудниками и клиентами или поставщиками. Обращайте внимание на клиентов, которые слишком часто и бесцельно появляются в ресторане и встречаются с персоналом перед закрытием.
    • Сотрудник ведет образ жизни, который значительно превосходит его доходы.
    • Сотрудник часто возвращается на рабочее место после того, как все уже ушли, объясняя это тем, что он что-то забыл.
    • Обращайте внимание на клиентов, которые дарят подарки или оказывают слишком много внимания кому-то из персонала.

Возьмите ситуацию под личный контроль в периоды, когда управляющий в отпуске, или когда приходит новый руководитель. Контролируйте лично, как он входит в работу.

Что делать, если вы подозреваете кражу

Разумные предосторожности снизят уровень риска кражи в вашем ресторане, однако гарантированно предотвратить их нельзя. Человека, который нацелен на воровство, сложно остановить. Если вы подозреваете или стали свидетелем такого проступка, звоните в полицию. Самостоятельное расследование может привести к ошибке или уничтожить доказательства преступления, а это уже приведет вас к ответственности перед законом.

Запаситесь доказательствами. Благодаря системам автоматизации в ресторане, вы сможете получить отчет по действиям любого сотрудника. Изучив отчеты, вы подтвердите или опровергнете свои подозрения. Если что-то найдете, берите документы с собой и предъявляйте обвинения.

В ресторане, где царит атмосфера доверия, или даже работают родственики, вы будете гнать прочь любые мысли о нечистом на руку персонале. Но все равно: вызывайте полицию, чтобы разобраться в подозрительной ситуации беспристрастно и открыто.

А у вас в работе были случаи воровства? Как поймали, как наказывали? И что думают сами профессионалы ресторанного дела о подходе «да ладно, а где не воруют»? Расскажите, что вы думаете!

Ваши деньги крадут «звонари»

Появился новый вид оргпреступности.

Преступления по телефону — новый тренд в криминальном мире, который злоумышленники использовали в уходящем году на полную катушку. Буквально недели не проходило, чтобы финансовые власти и правоохранительные органы не предупреждали: появился новый вид мошенничества, граждане, будьте бдительны! Помогало это, увы, далеко не всем. Главными жертвами преступного ноу-хау становились самые уязвимые и доверчивые — старики.

В октябре в «МК» вышел материал «Охотники за деньгами» о жертвах телефонного мошенничества. На публикацию отреагировали. После выхода материала с его автором связался человек, для которого борьба с телефонными мошенниками — профессиональный долг и дело принципа.

Юрий Демин. Фото: юзао.мск.мвд.рф

О том, кто такие «звонари», в чем раскаиваются телефонные преступники, как правоохранительные органы ловят тех, кого жертвы никогда не видели, нам рассказал начальник УВД по ЮЗАО ГУ МВД России по городу Москве, генерал-майор полиции Юрий ДЕМИН.

— Юрий Вячеславович, вы сами обратили внимание на нашу публикацию и предложили рассказать о третьей стороне в треугольнике «жертва — преступник — правоохранители». Ведь именно на полицию возложена обязанность ловить телефонных и кибермошенников. Насколько удается противостоять подобным преступлениям?

— Самый действенный метод борьбы с преступностью — это профилактика. А она бывает разной. Одни преступления можно предотвратить, увеличив, скажем, плотность нарядов и патрулей. Другие — работой с ранее судимыми гражданами. Но для дистанционных преступлений, к которым относятся телефонные мошенничества и кражи с карт, такой подход не имеет смысла. Здесь жертва и преступник могут находиться хоть на разных континентах. Как предотвращать такие преступления? Говорить о них чаще, информировать граждан. Предупрежден — значит, вооружен.

— По статистике МВД, число преступлений с банковскими картами выросло за последний год в 4 раза. Почти на 70% участились преступления с использованием средств связи, в том числе телефонов. Цифры неутешительные. Как справляетесь с тем, что мошенники активизировались?

— Дистанционные преступления — это то, с чем мы сталкиваемся постоянно. Каждый день принимаем заявления, где люди описывают, как с их карты сняли деньги или как они сами, поддавшись на разводку, перевели их преступникам.

Вот давайте посмотрим сводку преступлений за прошедшие сутки. Из 85 обращений 24 — это мошенничества с использованием средств связи и 8 — кражи денег с банковских карт. То есть за сутки треть всех преступлений связаны с разводом на деньги безналичными средствами. А если проанализировать оперативную обстановку, скажем, за две недели, то в нашем округе с полуторамиллионным населением мошенничеств и краж денег с банковских карт случилось в 11 раза больше, чем убийств, изнасилований и грабежей вместе взятых.

По поводу мошенничеств люди обратились 182 раза, а кражи с карточек произошли 70 раз. Столь частые обращения граждан говорят о том, что активность таких преступников не спадает, а только растет.

— Ясно, что кража и мошенничество — это разные преступления, хотя результат один и тот же: жертвы лишаются своих денег. Поясните, в чем их отличие с юридической точки зрения?

— Если кратко, то кража — это когда преступник сам забирает деньги (переводит их, снимает со счета), а жертва лишь сообщила нужную информацию для этих действий или потеряла карту, телефон с мобильным приложением банка. Мошенничество — это когда жертва сама делает перевод, поверив преступнику.

В Уголовном кодексе РФ наказание за кражу квалифицируется по статье 158. Получению информации о карточке с последующим списанием посвящена часть 3 этой статьи. С недавних пор данное преступление стало тяжким вне зависимости от суммы, которая похищена. За мошенничество «отвечает» статья 159 УК.

Читайте также:  Топ-15 лучших рождественских гаданий

Замечу, с 2018 года законодательство в отношении таких преступников ужесточалось. Сейчас за кражу с банковского счета и в отношении электронных денежных средств можно лишиться свободы на срок до 6 лет. А мошенничество с использованием электронных средств платежа карается лишением свободы сроком до трех лет.

— Говорят, что сейчас портрет типичной жертвы меняется. Если раньше мошенникам чаще удавалось обманывать пожилых людей, то теперь на удочку преступников попадаются и молодые. Чем это объяснить — ведь считается, что молодежь более продвинута в- части современных технологий?

Новые технологии упрощают жизнь всем: и добропорядочным гражданам, и преступникам. С появлением IP-телефонии обманывать людей по телефону стало легче. Можно подделывать номера, звонить из любой точки мира. Помогает преступникам и то, что сейчас вся информация хранится в электронном виде.

Например, существуют клиентские базы банков и операторов связи — там есть все данные о потенциальной жертве: ФИО, возраст, место жительства и мобильный номер. Используя эти базы, мошенники начали называть жертв по имени, а раньше чаще звонили наугад. Поэтому теперь и молодые люди ведутся на удочку мошенников: они верят тем, кто знает их имя.

— Как же конкретно действуют преступники: кем представляются, какие методы используют?

— Такую аналитику мы тоже ведем. По статистике за 10 месяцев, 55% преступлений совершаются путем обзвона на мобильные телефоны, и еще 6% — в результате звонков на городские номера. Таких преступников мы называем «звонарями».

Преступлений с похищением телефона и последующим снятием денег со счетов было 5,6%. Еще бывает так, что человек поменял номер мобильного, а от банковского счета его не отвязал: номер достается другому, и тот, думая, что его не поймают, переводит деньги через мобильный банк. Но таких мы ловим быстро: вычислить их несложно.

Еще 8,5% дистанционных преступлений связано с сервисами объявлений. Схема разводки такая: злоумышленники просят предоплату за товар, которого на самом деле нет, или обещают купить вещь и просят данные карты якобы для перевода. Остальные 36% преступлений — разные. Иногда под видом врачей сообщают о якобы смертельной болезни родственника и предлагают дорогостоящие лекарства. До сих пор не изжита проблема звонков из мест лишения свободы.

Обезвредить «звонарей» — это самое сложное. Чаще всего преступники представляются сотрудниками службы безопасности банков. На молодых людей такой способ эффективно действует. Когда «обрабатывают» пожилых — часто представляются работниками соцслужб.

— Анонимность дает иллюзию безнаказанности. Но тем не менее вы злоумышленников ловите. Опишите портрет преступника. Эти «сотрудники банков и соцслужб» — кто они?

— Мы сделали такую характеристику. Из 24 арестованных в нашем округе судимых только четверо. Шестеро москвичей, остальные приехали из регионов и двое — граждане других государств. Большинство — молодые люди, до 30 лет. Что любопытно: 15 человек из этой группы имеют высшее образование. Вот такая «беловоротничковая» преступность у нас развивается.

— Звонки через Интернет (IP-телефония) позволяют мошенникам обманывать россиян, находясь в другой стране. Как с этим бороться?

— Да, мошенники постоянно совершенствуют схемы. Они сидят за границей, используют подставных лиц, переводят деньги в криптовалюты. На территории России мы задерживаем многих, а задержание организаторов за пределами РФ — это лишь вопрос времени. Ведь такие мошенники чаще всего работают из стран, с которыми сейчас нет Договора о дружбе, поэтому нет и взаимодействия правоохранительных органов. Например, с Белоруссией у нас проблем нет. Да и вообще, с большинством стран СНГ мы друг другу помогаем, а когда двусторонние отношения между странами разрушены — преступники этим пользуются.

— Вы упомянули об организации преступной группировки — это преступление, которое карается с особой строгостью. Как часто злоумышленники действуют не поодиночке?

— Те самые «звонари» — это и есть пример организованной преступности. Когда я изучаю оперативную обстановку, сразу вижу проявления ОПГ: в схеме разводки, количестве участвующих лиц, в использовании технических средств. Арестованных преступников мы и стараемся квалифицировать как организованную преступную группировку — такие преступления караются жестче.

Да, регистрация заявлений от жертв, выслеживание злоумышленников требуют больших затрат времени сотрудников. Но я хочу такие же проблемы создать и преступникам: пусть знают, что потенциальные жертвы хорошо информированы, а за противозаконные действия их накажут по всей строгости. Кстати, наши усилия по информированию дают результат. Один злоумышленник даже сам сдался после того, как увидел репортаж о задержании своих «коллег» по телевизору. Так и сказал: «Я увидел репортаж, решил пресечь свою преступную деятельность и кинул организаторов на 2,5 миллиона, не перечислил им последний транш».

— Преступники совершенствуют схемы, а полиция? Как готовите сотрудников для раскрытия дистанционных преступлений?

— Мы тоже используем высокие технологии. Привлекаем специалистов, создаем базы данных, ведем аналитическую работу. Структура личного состава формируется, чтобы не только решать задачи оперативной работы и проводить расследования, но и разрабатывать меры профилактики. Основные организаторы таких мошеннических схем — как правило, технари с высшим образованием. Мы же должны быть на голову выше их.

В окружном подразделении я создал специальную следственно-оперативную группу, потом она расширилась. Мы сделали акцент на аналитическом подразделении, куда вошел центр по оперативно-розыскной информации. Именно аналитика помогает оперативникам в поисках серийности преступлений, составления доказательной базы. Сейчас и в Главном управлении МВД созданы специальные оперативно-следственные группы с акцентом на аналитику. Подразделение, специализирующееся на дистанционном мошенничестве и краже денег с банковских карт, создано в Московском уголовном розыске и других отделениях угро.

— Но преступники постоянно придумывают себе новые «роли», новые способы разводок: люди могут и не предполагать, что их обманывают. Сейчас с подозрением относятся к звонкам якобы из банков и просьбам прислать денег другу или на спасение родственника из беды. С какими еще способами мошенничеств мы сталкивались?

— Вот свежий пример: обратился гражданин 1976 года рождения. Сообщил, что ему позвонила женщина, представившись сотрудником страховой компании, которая занимается возвратом средств жертвам мошенников. С него списали 90 тысяч рублей. Преступники умудряются даже на своих же мошенничествах спекулировать! Или, бывает, представляются сотрудниками госорганов, вызывают таксистов на реально существующий адрес госучреждения для пущей убедительности, а затем просят взять кофе по дороге и спрашивают данные карты, чтобы деньги вернуть, — так и списывают все средства.

— Какие наиболее резонансные операции по задержанию телефонных мошенников вам доводилось провести?

— Их было несколько, но больше всего запомнилась одна. В 2016 году с коллегами из Ростовской области и местного отделения Росгвардии мы задержали 20 человек — членов группировки «Дети войны». Они обманывали пожилых людей, представляясь сотрудниками соцслужб и обещая перечислить якобы компенсацию в честь празднования 70-летия Победы. Выясняли у жертв данные их банковских карт, а затем снимали с них последние деньги. Так они украли более 500 млн рублей, от их действий пострадали более 200 пенсионеров.

Мы вышли на них в процессе общения по телефону. В их «логове» оперативники обнаружили 45 мобильных телефонов, 18 планшетов и 200 сим-карт — с помощью этой аппаратуры преступники и обманывали стариков. Участники ростовской группы сидят за решеткой: они получили от 2 до 10 лет лишения свободы.

— Деньги старикам вернули?

— Мы арестовали имущество злоумышленников, деньги, коттеджи, которые они успели начать строить… Решения о возмещении материального ущерба в индивидуальном порядке принимал суд.

— Та группировка «Дети войны» орудовала в год 70-летия Великой Победы и отбирала последние деньги у доверчивых ветеранов. В наступающем году грядет 75-летие со Дня Победы. Вероятно, мошенники не упустят эту дату и активизируются вновь?

— Такая опасность существует. Поэтому хотим лишний раз предупредить о телефонной опасности самих ветеранов и членов их семей, чтобы они оградили пожилых людей от мошенников. У меня самого родители — дети войны. Каждый раз, читая сводки преступлений, я думал о них.

Мы тогда хотели провести операцию по задержанию 22 июня, в день начала войны, но провели 23-го числа. Мы доказали 156 эпизодов. Все преступники сидят. Когда их задержали оперативники и доставили в УВД, я посмотрел им в глаза — а раскаяния никакого. Только злость…

Самые распространенные схемы телефонного мошенничества

Звонок от «сотрудника банка». Мошенник звонит под видом сотрудника службы безопасности банка и сообщает о том, что кто-то пытается перевести средства с вашего счета. Чтобы спасти деньги, «сотрудник» предлагает перевести их на «защищенный счет» и просит предоставить полные данные карты (номер, имя держателя, срок действия и CVV). Или пытается подключиться к вашему мобильному или интернет-банку и просит вас установить специальную программу. В итоге деньги не «спасаются», а попадают на счет мошенника.

Звонок по объявлению. Если вы оставили свой номер на сайте, где дали объявление о продаже, вам может позвонить «заинтересованный» покупатель. Он предложит прислать задаток за товар и попросит полные данные карты. Или наоборот: вы позвонили по привлекательному объявлению (низкая цена — это всегда подозрительно), и вам предложили перевести задаток, чтобы якобы забронировать товар для вас. Вы остаетесь и без денег, и без товара.

«Выигрыш» в лотерею или по акции. Мошенники сообщают, что вам полагается приз, компенсация или вознаграждение за что-то. Просят номер карты для перечисления выигрыша или перечислить «закрепительный платеж» для подтверждения карты, а затем пропадают.

Объем и количество несанкционированных операций по картам (получение доступа к средствам платежа, самопереводы и др. Источник — ЦБ)

Как спасти деньги от официанта-мошенника

Вас спасет дополнительная карта

Мошенники работали в кафе и ресторанах, обслуживали десятки посетителей в день. Когда клиент отдавал карту для оплаты, официант уносил ее на кассу и копировал данные — это занимало несколько минут. Потом карта возвращалась владельцу, а через несколько дней с его счёта пропадали все деньги.

Сотрудники банка советуют не выпускать карту из виду. Но в жизни этому совету следуют только параноики. Представьте: вы сидите в баре, хорошо выпили, спорите с друзьями о политике. Официант приносит счет. Прервете спор и пойдете за ним, чтобы проверить, не копирует ли он вашу карту? А даже если пойдете, это не всегда спасет: мошенники придумали способ считывать данные карты незаметно. Поэтому мы дадим другие советы: реалистичные и простые.

млрд рублей заработали карточные мошенники в прошлом году в России

Как официант крадет деньги

У официанта есть блокнот и ручка — даже этого достаточно, чтобы обнулить ваш банковский счет. Если есть еще и специальное устройство — скиммер, мошенник сделает с картой всё что захочет.

Читайте также:  Как порой посещение школы может спасти жизнь

Самый простой способ украсть деньги — записать видимые реквизиты карты и использовать их для покупок в интернете. Некоторые банки проводят онлайн-платежи без подтверждения одноразовыми паролями. Если у вас карта такого банка, то мошеннику достаточно узнать ваше имя, номер карты, срок действия и код с обратной стороны карты. Он закажет себе айфон в онлайн-магазине, а платить будете вы.

Другой способ — сделать дубликат вашей карты. Официант уносит ее к кассе и прогоняет через скиммер. Это устройство похищает данные с магнитной полосы. Или то же самое мошенник делает на ваших глазах: вы вставляете карту в ридер и не замечаете, что в нем спрятана тонкая плата, которая похищает данные карты.

операций мошенники проводят с помощью видимых реквизитов карты

Дома мошенник с помощью специального устройства записывает ваши данные на другую карту — и дубликат готов. Большинство терминалов оплаты не заметят подделки. Мошенник пойдет в магазин электроники и купит ноутбук за ваш счет. Или продаст дубликат другому мошеннику, и тот расплатится вашей картой где-нибудь в Сингапуре.

операций мошенники проводят с помощью поддельных карт

Еще один вариант — похитить и данные магнитной полосы, и пин. Официант заглянет вам через плечо, посмотрит записи камер, установит на ридер накладную клавиатуру — и узнает пин. Потом сделает полноценный дубликат карты и снимет ваши деньги в банкомате.

Выпустите дополнительную карту

Карту, на которой вы храните большие деньги, оставьте дома или в паспорте. Для платежей в кафе и ресторанах используйте дополнительную карту — она привязана к тому же счету, что и основная, но у нее другие реквизиты: номер, имя, пин и секретные коды.

Даже если кто-то списал номер и код дополнительной карты, основная карта в безопасности — ведь их реквизиты не совпадают. Просто заблокируйте дополнительную и выпустите новую.

Многие не блокируют карту, даже если подозревают, что ее данные скопировал мошенник. Это случается не по глупости — просто человек не хочет остаться без денег на неделю, пока ему не выпустят новую карту. Но если вы заблокируете карту-дочку, основная карта остается у вас — можете снимать с нее деньги, пока вам снова не выпустят дополнительную.

Чтобы выпустить дополнительную карту Тинькофф-банка в интернет-банке: нажмите «Действия», выберите «Оформить дополнительную карту» и назначьте время и место встречи с курьером:

То же самое можно сделать в приложении: зайдите в раздел «Счета», нажмите на иконку настроек в правом верхнем углу, выберите «Выпустить доп. карту». Введите паспортные данные и ждите звонка оператора — он согласует место и время встречи с представителем.

Установите лимит

Для дополнительной карты установите лимит на снятие наличных. Например, не больше 5000 Р в день. Если вдруг понадобится больше наличных, измените лимит — это можно сделать за минуту:

В разделе «Счета» выберите дополнительную карту. Потом зайдите в меню в раздел «Безопасность». Выберите «Лимиты» — «По карте» и укажите нужную сумму.

Ограничить можно и платежи, но только за месяц. Например: тратить с дополнительной карты не больше 30 000 Р в месяц. До остальных денег мошенник не доберется.

Чтобы спрятать все деньги, месячный лимит придется то и дело переустанавливать. Поставили лимит 5000 Р в месяц; как только он исчерпался — повышаете лимит до 10 000 рублей. Как бы мошенник ни старался, он не получит больше трех-четырех тысяч за один раз.

Отключите платежи в интернете

Запретите онлайн-платежи для карты, которой платите в кафе и ресторанах. Если мошенник подсмотрит реквизиты, он не сможет их использовать. Когда понадобится заплатить с карты в интернет-магазине, вы сможете на время снять запрет — на это уйдет меньше минуты:

Чтобы отключить онлайн-платежи в приложении, зайдите в настройки счёта (в правом верхнем углу экрана) и выберите раздел «Услуги». В интернет-банке — в раздел «Лимиты»

Платите в кафе наличными

Платить наличными неудобно: нужно вовремя снимать деньги в банкомате, возиться с мелочью и сдачей. Но вы можете использовать эти неудобства себе на пользу.

Решите, сколько вы готовы потратить в кафе за неделю. Снимите в банкомате эту сумму и носите с собой. Платите в кафе наличными — официант не сможет украсть данные карты, а вам будет проще оставлять чаевые. Но главное — придется ограничить траты, чтобы вписаться в запланированную сумму. Это поможет сэкономить.

Минус такого подхода — вы не узнаете, в каких кафе вы тратите больше денег. И если будете тратить наличку на что-то еще (транспорт, бензин, покупки), то они будут неразличимы в вышей статистике расходов. Это неудобно, если вы следите за бюджетом.

Как вернуть украденное

Если с карты украли деньги, сразу обратитесь в банк. По закону, он должен возместить убыток, если деньги списаны с карты вопреки воле клиента. Но тут начинаются юридические нюансы:

  1. Вы должны сообщить о мошенничестве не позже чем через сутки. Поэтому обратитесь в банк сразу и сохраните доказательства: запишите время звонка и имя оператора, продублируйте обращение письмом. Это понадобится, если банк станет отрицать, что вы сообщили ему о списании денег вовремя.
  2. Сообщение должно быть «в предусмотренной договором форме». Проверьте, что написано в договоре. Иначе банк откажется возвращать деньги, потому что вы вместо факса отправили электронное письмо.
  3. Вы не должны «нарушать порядок пользования» картой. Если банк докажет, что вы написали пин на карте или сами вручили карту бандиту, то не вернет похищенные деньги.

Формулировки в законе туманные. Например, непонятно, что значит «нарушать порядок пользования» — споры в суде могут затянуться. К счастью, решение о возврате чаще принимает не суд, а банк.

Банк опирается на два принципа. Первое — нельзя отдавать деньги по любому требованию. Иначе мошенник снимет деньги с собственной карты, заявит о краже и получит в банке возврат. Второе — нельзя каждый спор доводить до суда. Это дорого и плохо для репутации. На практике банк принимает решение в зависимости от двух факторов: суммы и внутренней политики.

Если мошеннику достались только 3—4 тысячи, скорее всего, банк возместит ущерб. Но если речь идет о сотнях тысяч, банк изучит ситуацию подробно. Не рискуйте большими суммами — не придется ходить по судам.

Политика возвратов у разных банков разная. Одни не отдадут ни рубля, пока не изучат все обстоятельства, другие относятся к возвратам проще. Прежде чем оформить карту, почитайте отзывы о банке.

Рассчитываемся картой в ресторане: как не дать официанту украсть ваши деньги

Благодаря платежным картам можно оплачивать без наличных не только покупки в магазинах, но и трапезу в любом ресторане, где представлен банковский терминал. Официант приносит счет, забирает карту и через несколько минут возвращает ее вместе с чеком – все быстро и удобно.

Однако вежливый работник ресторана вполне может оказаться не чистым на руку: получая доступ к вашему «пластику», всегда есть соблазн снять больше денег, чем указано в чеке, в расчете на то, что вы ничего не заметите. Защитить деньги от подобных злоумышленников не сложно, следуя простым правилам.

Как действует официант-мошенник

Первое, что делает нечестный работник заведения, – уносит карту из поля зрения ее владельца. Дальше все зависит от «квалификации» мошенника. Можно перевести деньги со счета жертвы, записав номер «пластика» и код с обратной его стороны: этих сведений достаточно, чтобы расплатиться чужой картой за покупки в интернете.

Профессиональные преступники используют скиммеры – считывающие устройства, которые копируют данные с магнитной полосы карты. При помощи полученной информации они создают копию вашего «пластика» и снимают деньги со счета. Такие устройства также устанавливают на платежных терминалах, причем, неопытный человек их даже не заметит.

Скиммерами могут оборудовать переносные терминалы, и в этом случае действия официанта тоже не вызовут никаких подозрений. Владелец карты самостоятельно рассчитается и введет PIN-код, а мошенник позже изготовит дубликат карты и подсмотрит пароль к ней на записи с камер видеонаблюдения в ресторане.

Как защитить свои деньги

Наиболее действенный способ защититься от злоумышленников – заказать в банке дополнительную карту и использовать ее только для расчетов в ресторанах и магазинах. Такой «пластик» привязан к тому же счету, что и основная карта, но у него другой номер и PIN-код. Даже если мошенники считают данные с вашей дополнительной карты, доступа к основному счету они не получат. А вы в любой момент сможете заблокировать старую карту и выпустить новую.

Установите на дополнительную карту дневной лимит на снятие наличных и проведение других операций, например, на сумму в 5 000 рублей. В случае кражи «пластика» или его реквизитов преступники смогут прибрать к рукам весьма ограниченное количество денег. Заметив несанкционированную активность по вашей карте, вы сможете ее моментально заблокировать.

Еще один совет – установить лимит на платежи в интернете или также заблокировать эту опцию. Такое ограничение не даст мошенникам совершить онлайн-покупку от вашего имени, даже если они подсмотрят номер карты и специальный код.

Что еще можно сделать?

Самый надежный метод защитить карту от официантов-мошенников – рассчитываться в кафе и ресторанах наличными средствами. Конечно, это не очень удобно, ведь придется носить в бумажнике купюры и заботиться о достаточном количестве средств для оплаты счета. Но в этом случае не нужно будет отдавать карту в руки официанту, а значит, и рисковать ее балансом.

Есть у такого подхода еще один важный плюс – экономия. Чтобы не тратить лишнего, запланируйте определенную сумму на обед или ужин и старайтесь не превышать установленный лимит. Так вы сможете рациональнее использовать средства.

Что делать, если деньги с карты украли

Если мошенники все же добрались до денег на вашей карте, немедленно обратитесь в банк и опишите ситуацию. Согласно действующему законодательству, банк должен вернуть вам средства, потерянные в результате мошеннических действий. Чтобы добиться возмещения убытков, необходимо сообщить о происшествии в финансовую организацию на протяжении суток, причем, сделать это следует в той форме, которая указана в договоре.

Будьте готовы к тому, что банк вернет деньги только после того, как изучит обстоятельства происшествия. Организация оценит, действительно ли владелец карты не снял средства самостоятельно, не отдали ли вы карту мошенникам по своей воле и т.д.

Практика показывает, что небольшие суммы банк возмещает быстрее и охотнее, а вот для возмещения крупного ущерба предстоит пройти служебное расследование. Все зависит от конкретной организации и ее отношения к клиентам.

Чтобы не сталкиваться со стрессом от атак мошенников, а затем с бумажной волокитой в банках, следует всегда сохранять бдительность и следовать простым советам.

Ссылка на основную публикацию